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引导银行理财和信托业稳妥转型 !银保监会再提支持资本市场发展

    会议强调,当前银行业保险业运行总体平稳,主要指标处于合理区间。但是风险形势依然复杂,存在着诸多不确定性和不稳定性,需要认真应对,妥善处理。

    划重点

    引导银行理财信托业稳妥转型,为本市场长期持续健康发展打牢基础。

    尽快制定负债质量监管办法,提高银行保险机构,特别是中小机构负债的稳定性和匹配性。

    稳妥处置高风险机构,继续拆解影子银行,严防信贷金违规流入房地产领域。

    全面加强资产和负债质量监管,提高资产分类准确性。

    大力做好“六稳”相关工作,引导资金更多投向重点领域和薄弱环节。

    2019年全年共处置不良贷款约2万亿元,三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。

    为资本市场长期持续健康发展打牢基础

    会议强调,引导银行理财信托业稳妥转型,建立完善养老保障第三支柱,在优化金融产品结构和机构体系的同时,为资本市场长期持续健康发展打牢基础。

    此前银保监会提出,多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金。

    银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企表示,在我国金融体系中,间接融资比例非常高,未来应发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能。

    国家金融发展与实验室副主任曾刚表示,推动银行理财信托转型为资本市场机构投资者,其投资会更多向直接融资发展,而不再是原来隐性的信贷产品、非标等,这个转换对优化融资结构有很大好处,也是供给侧结构性改革的一个核心目标。

    在建立完善养老保障第三支柱方面,银保监会副主席黄洪建议,应完善政策支持。一是政府出台多种政策激励措施,加强宣传引导,提升个人养老意识,鼓励个人增加养老金积累,促进第三支柱在较短时间内形成规模。二是尽快完善税延商业养老保险试点政策,包括扩大试点范围,提升个人缴费额度等。三是研究制定将个人储蓄转化为个人储蓄养老金的政策措施。四是制定出台第三支柱养老金积累的投资收益免税的相关政策。

    兴业研究分析师陈昊表示,此前我国已经在税延养老保险方面试点了第三支柱的税收政策支持,未来可能会把这个税收政策支持拓展到理财、信托、基金各个方面,由此把居民的短期理财投资变为长期投资。

    稳妥处置高风险机构

    尽快制定负债质量监管办法

    会议强调,稳妥处置高风险机构,压实各方责任,全力做好协调、配合和政策指导。

    记者了解到,去年出险的几家机构均得到较为妥善的处置。肖远企表示,监管部门已经非常清楚地掌握了整体、单个机构以及隐匿的风险,了解风险水平有多高,并已经采取了一些措施,正在显现成效。同时,风险处置手段也非常丰富。中小银行风险处于收敛状态,整体风险可控。

    对于高风险中小机构改革和风险化解,银保监会提出了七大处置方式:采取不良资产处置、直接注资重组、同业收购合并、设立处置基金、设立过桥银行、引进新投资者以及市场退出等方式。

    会议提出,尽快制定负债质量监管办法,提高银行保险机构,特别是中小机构负债的稳定性和匹配性。

    曾刚表示,总体来讲,随着银行业发展理念趋于理性,加之流动性保持合理充裕,去年下半年以来,在经历了个别银行风险事件冲击后,中小银行流动性压力开始缓解,目前流动性分层情况已极大好转。但也不能掉以轻心,对中小银行仍要加强流动性监管,促进银行提升流动性管理能力,让其流动性管理和业务发展匹配起来,由此保证长期稳健发展。

    继续拆解影子银行

    严防信贷资金违规流入房地产领域

    会议强调,继续拆解影子银行,特别要大力压降高风险影子银行业务,防止死灰复燃。坚决落实“房住不炒”要求,严格执行授信集中度等监管规则,严防信贷资金违规流入房地产领域。对违法违规搭建的金融集团,要在稳定大局的前提下,严肃查处违法违规行为,全力做好资产清理,追赃挽损,改革重组。深入推进网络借贷专项整治,加大互联网保险规范力度。

    曾刚表示,对于影子银行、房地产、地方政府隐性债务风险的监管没有放松迹象。网络借贷、互联网保险纳入其中,意味着互联网金融的整治还在进行中,今年有可能进入收官阶段。“今年作为防风险三年攻坚战的收官之年,将继续巩固过去已取得的成果,防止反弹,机构层面将继续精准拆弹,分类施策。”

    全面加强资产和负债质量监管

    会议提出,全面加强资产和负债质量监管,在现有五级分类基础上,细化分类规则,提高资产分类准确性。

    陈昊表示,从未来看,监管机构将在银行的资产端和负债端有更严格的要求,避免银行的资产和负债出现问题,进而产生风险。此前,部分银行由于资产质量并未做实,导致风险发生。进一步加强金融资产风险分类,能有效避免这种情况的产生,防范资产端风险。

    《商业银行金融资产风险分类暂行办法》将促进商业银行准确评估信用风险,真实反映资产质量。其中提出,对于新发生业务,要严格按照本办法要求进行分类。对于存量资产,应在过渡期内重新分类,确保按时达标。

    深化中小银行和农信社改革

    会议提出,以中小银行和农信社改革为重点,全面深化各类银行保险机构改革。

    曾刚认为,进一步推进银行保险机构的改革,中小银行和农信社是重点。农信体系是一个非常特殊的管理模式和体系,需根据市场竞争和机构发展的需要,同时在保障中小金融机构稳健发展的前提下,提高中小机构的竞争力和经营效率,促进其长期可持续发展。

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